Qu’est-ce qu’une obligation de leasing?

On entend par obligations de leasing les dettes d’une entreprise (personne morale) envers AMAG Leasing AG. Ces dettes sont calculées sur la base des contrats de leasing en vigueur. 
Dans le cadre d’un leasing, le véhicule est mis à la disposition de l’utilisateur (preneur de leasing) contre paiement d’une rémunération. Les mensualités de leasing que l’utilisateur doit verser à AMAG Leasing AG pendant la durée restante du contrat sont appelées obliga-tions de leasing.
L’utilisation professionnelle du véhicule en leasing permet de déduire fiscalement les men-sualités de leasing versées au cours du dernier exercice.
Selon le CO (code des obligations), les entreprises doivent indiquer le montant résiduel des obligations dans l’annexe aux comptes annuels au titre des engagements conditionnels.

Comment calculer les obligations de leasing résiduelles en CHF, TVA incluse?

Les mensualités de leasing restantes (et donc dues) sont additionnées. Le total correspond à la dette résiduelle d’une entreprise envers AMAG Leasing SA.

Par exemple:

Les particuliers peuvent-ils profiter de la déduction fiscale pendant la durée d’un contrat de leasing?

Non. Pour un véhicule en leasing utilisé à des fins purement privées, les mensualités de leasing ne peuvent pas être déduites des impôts. Le véhicule en leasing est destiné à un usage privé.

En tant que particulier, dois-je mentionner le véhicule dans ma déclaration d’impôt au titre de fortune?

Rien du tout. Si vous prenez un véhicule en leasing, vous n’en êtes pas le propriétaire. Le véhicule ne constitue donc pas un actif imposable. Les frais de leasing ne peuvent pas être déduits dans la déclaration d’impôts suisse pour les particuliers, contrairement à un crédit privé, par exemple.  

En tant que société de personnes, dois-je mentionner le véhicule en leasing dans ma déclaration d’impôt au titre de fortune?

Les sociétés de personnes ne sont pas une personne morale et doivent conclure un contrat de leasing privé. C’est pourquoi les frais de leasing ne peuvent pas être déduits dans la déclaration d’impôt suisse.

La valeur résiduelle est fixée au début du leasing et définit la valeur restante calculée qu’aura le véhicule lorsque le contrat arrivera à l’échéance.

Valeur comptable: une valeur qui compte

C’est la valeur actuelle du véhicule si le contrat de leasing était résilié avant l’échéance.

Pouvez-vous m’indiquer la valeur comptable de mon véhicule pris en leasing?

Non, ce n’est malheureusement pas possible. Veuillez-vous adresser au conseiller de vente auprès duquel vous avez acheté le véhicule. Il se fera un plaisir de vous renseigner. 

Les acomptes spéciaux en valent la peine

Par acompte spécial, on entend les acomptes pour votre véhicule en leasing, mais aussi la reprise du véhicule que vous possédez déjà. Les acomptes spéciaux réduisent le montant du financement et donc le montant des mensualités de leasing.

Le leasing est-il possible avec une voiture d’occasion?

Bien entendu, vous pouvez également prendre une voiture d’occasion en leasing. Votre partenaire de marque se fera un plaisir de vous renseigner sur nos offres actuelles.

Si vous avez un accident

Nous vous prions de nous signaler tout sinistre par téléphone au 0848 25 24 00.

Si vous avez des difficultés financières

Contactez-nous à temps si vous estimez que vous serez bientôt confronté à des problèmes financiers. Nous trouverons une solution ensemble. Vous pouvez nous joindre au +41 848 25 24 44.

Quelle est la différence entre le taux annuel nominal et le taux annuel effectif?

Le taux annuel effectif comprend les intérêts composés pour douze mensualités. Autrement dit, si les mensualités étaient payées à terme échu le 31 décembre en une seule fois, le taux nominal correspondrait au taux d’intérêt annuel effectif. 
Le taux d’intérêt annuel effectif est dans la plupart des cas supérieur au taux d’intérêt nominal. Du fait que, en tant que preneur de leasing, vous payez d’avance et mensuellement les mensualités du leasing, le taux nominal – tel que nous l’utilisons pour le calcul du montant de la mensualité – ne correspond pas au taux annuel effectif. 

Le taux d’intérêt peut-il varier pendant la durée contractuelle?

Non, le taux d’intérêt et les mensualités de leasing restent identiques pendant toute la durée. Seule une modification de la taxe sur la valeur ajoutée ou d’autres prélèvements de droit public peut entraîner une hausse ou une réduction de la mensualité. 

J’ai une nouvelle adresse. Où puis-je l’indiquer?

Merci beaucoup d’y avoir pensé. En tant qu’utilisateur enregistré, vous avez la possibilité de modifier votre adresse directement dans la rubrique «Mon compte». Mais vous pouvez également nous appeler au numéro de téléphone +41 848 25 24 00 et nous nous chargerons volontiers de votre changement d’adresse.

Vous souhaitez donner une procuration à quelqu’un?

Outre vous, une autre personne doit-elle pouvoir obtenir des informations auprès d'AMAG Leasing SA en lien avec votre contrat de leasing? Dans ce cas, vous pouvez télécharger ici le formulaire correspondant.
Lien de téléchargement (PDF, 41 KB)

En vertu de la loi sur le crédit à la consommation (LCC), nous sommes obligés de vous demander des informations personnelles comme le montant de vos revenus, de votre loyer ou d’autres engagements financiers existants. Bien entendu, vos données resteront confidentielles et seront traitées avec la plus grande discrétion.

AMAG Leasing SA est contrainte par la loi de calculer votre solvabilité et votre capacité de crédit sur la base des informations que vous nous avez fournies. Le leasing est interdit s’il entraîne un surendettement du consommateur.

L’identification en ligne est une prestation de services. Elle permet une identification sûre du preneur de leasing conformément à la loi appliquée en Suisse. Le processus standard prévoit une identification rapide et simple chez le concessionnaire.

À la maison ou en déplacement: identifiez-vous facilement et simplement en ligne!

L’assurance casco complète est obligatoire en cas de leasing d’une voiture neuve. Pour une voiture d’occasion, l’assurance casco complète n’est pas impérative mais nous recommandons là aussi de souscrire ce type d’assurance.

Puis-je régler plusieurs mensualités en une fois?

Vous pouvez régler au maximum quatre mensualités en une fois. 

Le calcul du taux de leasing 

Pour calculer la mensualité de leasing, AMAG utilise la formule suivante (selon la loi fédérale sur le crédit à la consommation – voir annexe 1).

À combien s’élèvent les frais d’amortissement pendant les 4 années de durée du leasing?

Les frais d’amortissement pendant la durée du leasing correspondent à la dépréciation du véhicule pris en leasing et diffèrent d’un véhicule à l’autre. La dépréciation est définie comme étant la différence entre la valeur contractuelle de financement nette et la valeur résiduelle. 

Exemple: 

 

La fin du contrat approche? Avec nous, vous pouvez poursuivre votre route à votre guise

Lorsque votre contrat arrive à échéance, vous avez la possibilité de rendre votre véhicule, de prendre un nouveau véhicule en leasing ou encore de prolonger votre contrat si vous souhaitez garder votre véhicule. Pour de plus amples informations, veuillez vous adresser à votre partenaire de marque.

J’aimerais changer de voiture, mais mon contrat de leasing n’est pas encore arrivé à échéance. Est-ce possible?

Si vous souhaitez remplacer votre véhicule pris en leasing par un modèle différent ou plus récent avant la fin de la durée de leasing convenue, vous avez la possibilité de demander la résiliation anticipée de votre contrat auprès de votre partenaire de marque. Vous trouverez de plus amples informations dans les Dispositions générales de leasing (DGL). Contactez votre partenaire de marque pour vous entretenir avec lui sur la marche à suivre et les conséquences financières.
 

Puis-je adapter la durée ou le kilométrage pendant le contrat de leasing?

En principe, ceci est possible avec l’accord du concessionnaire. Veuillez contacter à ce sujet le conseiller de vente. Il se fera un plaisir de vous présenter les options.

Puis-je résilier mon leasing de manière anticipée?

Veuillez contacter à ce sujet le conseiller de vente. Il se fera un plaisir de vérifier si cette opération est judicieuse avec votre valeur comptable actuelle et vous présentera vos options. 

La demande de leasing a été refusée pour manque de solvabilité? De quoi s’agit-il?

Une personne ne peut être considérée solvable que si aucune entrée négative n’a été enregistrée auprès de la Centrale d’information de crédit. De plus, elle ne doit faire l’objet d’aucune poursuite ni avoir de recouvrement de créances en cours. Un manque de solvabilité peut conduire au refus d’une demande de leasing.
 

Et qu’en est-il de la capacité de crédit insuffisante?

Vous disposez d’une capacité de crédit suffisante lorsque vous avez un montant égal ou supérieur à CHF 0.– à votre disposition suivant votre budget personnel. Il s’agit là de l’une des deux conditions requises pour le leasing. Le leasing est interdit s’il entraîne un surendettement du consommateur. C’est la raison pour laquelle toute demande de leasing sera refusée en cas de capacité de crédit insuffisante.. 

Pourquoi AMAG Leasing AG émet-elle des emprunts?

Si vous optez pour un leasing, AMAG Leasing achète le véhicule choisi à votre fournisseur et lui verse le prix d’achat. En tant que cliente ou client, vous avez ensuite un contrat de leasing avec AMAG Leasing. Pour pouvoir acheter des véhicules, AMAG Leasing a besoin d’argent et dispose pour cela de différentes possibilités.
L’une d’entre elles est d’aller sur le marché des capitaux et d’émettre ou de faire émettre des emprunts. Avec la création d’AMAG Leasing Auto Covered Bond AG, AMAG Leasing AG a fondé une filiale avec laquelle elle collabore pour se procurer des capitaux. Dans le cadre de cette levée de capitaux, des contrats de leasing sont sélectionnés au hasard et déposés en garantie afin de réduire le risque des bailleurs de fonds.

J’ai reçu une lettre concernant la création d’AMAG Leasing Auto Covered Bond AG. Qu’est-ce que cela signifie pour moi?

Dès lors que vous avez reçu une lettre, votre contrat a été sélectionné et déposé en garantie afin de réduire le risque des bailleurs de fonds. Cette lettre fait partie intégrante du traitement juridiquement correct de l’opération de financement. Dans le cas d’un financement avec un Covered Bond, les clients doivent être informés du fait que la cession à titre de sûreté est affectée. Nous n’avons aucune influence sur la génération de la lettre qui se fait de manière aléatoire. Vous pouvez utiliser votre véhicule et continuer à payer les mensualités de leasing sans changement.

Qu’est-ce qu’un titre d’emprunt?

Un emprunt, également connu sous le nom de Bond, est une forme d’opération de crédit. Par exemple: AMAG Leasing emprunte des capitaux à des investisseurs pour une durée déterminée et à un taux d’intérêt déterminé. Les emprunts sont négociés en bourse et sont des titres portant intérêt. L’emprunt «normal» est généralement émis sans garantie. Il est comparable à un prêt en blanc ou à un crédit.

Qu’est-ce qu’un Auto Covered Bond?

Un Auto Covered Bond est une forme particulière d’emprunt. Une garantie supplémentaire (Covered) est déposée dans ce cas. En Suisse, les Covered Bonds sont particulièrement connus dans le domaine hypothécaire, où un grand nombre de biens immobiliers sont regroupés et refinancés. Dans le cas d’AMAG Leasing, ce sont des contrats de leasing et non des hypothèques qui servent de garantie aux investisseurs.

Généralités sur l’abonnement automobile AMAG